5月3日,Berkshire Hathaway举行股东大会,3.1万名来自世界各地的股东出席了大会,在千呼万唤中,沃伦·巴菲特闪亮登场.
巴菲特在股东大会上的所有表现,我们看不到所谓"世界首富"的身影,也看不到掌管着过千亿美元资产CEO的架子,我们看到的更像是一个诙谐的影视明星,一个和蔼的长者.这种景象与我们一些有钱人的张狂表现,
www.rmt-link.jp,有天壤之别.
世界上的有钱人不少,
rmt,有钱人能得到社会的尊重已经很不容易,但能得到广泛的"爱"则难上加难.所以世界上"可爱的"有钱人少之又少;巴菲特是个少有的,既有钱又可爱的"有钱人".
"恒财"与"横财"
巴菲特是犹太人,控制欧洲金融命脉的罗斯柴尔德、华尔街的超级富豪摩根、第一个亿万巨富洛克菲勒、金融大鳄索罗斯、钻石大王彼德森……也都是犹太人.就连今年7月1日上任世界银行行长一职的佐利克,也是犹太人.
我常常在想:同样散落在全球各地的华人几乎和犹太人一样多,中国人和犹太人都是一样聪明和勤劳,但为什么他们在金融行业(财富行业)的地位却相去甚远?
如果撇开制度的制约和历史的原因,我想还有一个很重要的原因就是教育或家庭财务教育.一个人早期基本价值观的形成,主要依赖于家庭教育,特别是财富观的教育.中国家庭的财富教育往往侧重于赚钱(make money),而犹太人更强调:keep money.这里的keep money观念,绝对不是简单的"存(攒)钱(saving)"概念,
hardness tester,而是"财富管理(wealth management)"和"让钱动起来(make the money work)"的概念.
有一句大家都熟悉的俗语:马无夜草不肥,人无横财不富.大部分的国人认为"横财"是一个人脱贫致富的捷径,中国人对"发横财"的机会有极大的偏好和追求.在境外的华人社区中凡涉及"横财机会"的,比如彩票、赌马、赌球、赌博等活动,华人表现得比其他任何种族都踊跃.很多人会认为,如果没有"横财",一个人只能是够吃够喝,永远无法到达财务自由(financial freedom)的彼岸.
而反观犹太人,给人的感觉是:节俭(或抠门)、分毫必计.犹太人也有很多关于财富和金钱的寓言,比如,
hardness tester,"上帝赐予光明,金钱散发温暖."犹太人把"金钱"视为"世俗的上帝",他们可以调侃上帝,但绝不敢调侃金钱.
中国人在金钱上的表现往往是矛盾和迷乱的,一方面认为"金钱是万恶之源",但另一方面又极度渴望"横财机会".犹太人对金钱表现出的是尊重(不是崇拜)、严谨和理性.犹太人更相信一个人的财富积累需要长期的"恒守",他们更相信"恒财".正如犹太人的一句名言"一个人由幸福(富裕)到不幸(贫穷)只要瞬间;而一个人由不幸(贫穷)到幸福(富裕)却要终生".
巴菲特的投资生涯从1941年开始,当时年仅11岁的他买入6股Cities Service的股票;经过26年(1967年)其财富达到1000万美元;再经过40年(2007年)财富达到620亿美元,成为全球首富.在66年的过程中,他的财富很少有年份是"翻番"的,大部分年份里都是保持了一个均衡的增长.巴菲特管理的Berkshire Hathaway从1965年——2007年的年均复式回报率(compounded annual gain)是21.1%;累计回报率(overall gain)是4009倍.即在1965年,如果投资10000美元于巴菲特的旗舰公司,42年后资产价值达4009万美元.显然,巴菲特发的是"恒财",而不是"横财".
把财富种在心里
关于金钱观,涉及到两个重要的概念:How to make money和How to keep money.一般的人会认为前者比后者重要.但犹太人认为后者比前者更重要.犹太人注重理财的传统由来已久.现在国际上很多著名的犹太人投资银行家都是几代人的传承.
在十九世纪的德国,普鲁士的贵族都有雇佣犹太人做理财顾问的习惯,"铁血宰相"俾斯麦(Bismarck)曾形容犹太顾问是贵族们的"秘密武器". 1859年,俾斯麦就曾雇用了一位犹太银行家Bleichroder作为他投资和金融方面的顾问.在随后的30年里,Bleichroder为俾斯麦创造了巨大的财富,而俾斯麦又利用巨大的财富扩大他的政治影响力,从而成就了他的政治抱负,将德国打造成为欧洲的工业强国和政治大国.
俾斯麦的财富在Bleichroder打理的近30年里,保持了年均10%的复合增长,而俾斯麦每年都将利润抽走,用于购买土地和森林.土地和森林就像银行一样提供稳定恒久的回报.他的算盘是:土地随人口的增长,每年约增值2%;木材价格每年涨2.75%,合计4.75%;再加上森林每年的自然生长.这个收益就是无风险的收益.事实证明,虽然在后来的50年德国经历了战乱、通胀和萧条,但俾斯麦的森林和土地却一直稳定增值.可见当时这一投资策略高度的前瞻和预见性.
在十八世纪、十九世纪中国的经济还是比当时的欧洲要强大得多,回想那个时候我们的祖先在做什么?盖大房子、修祖坟、盖豪华的宫殿、建豪华的陵墓.我们的先人把财富埋在了地下(成就了中国盗墓行业的兴旺);别人的先人把财富种到了地下或心里.这可能就是为什么后来当别人在用计算机计算财富的时候,我们还在靠拨算盘珠子计算财富的重要原因.
追求"恒财"即是按财富增长的内在规律,寻求高概率事件或机会,用时间的长度降低资产波动的风险,复利是"恒财"的加速器,这是一种可持续的财富增长方式.而"横财"追求者寻求的是"低概率事件或机会",即使运气好,短期内获得巨额的瞬间财富,但这样获得的财富并不会使一个人真正获得财富自由.
大量的事实都证明:以错误方式获得的"横财",最终都会以同样的方式"返还"给市场(或赌场).极端的例子就是赌博.幸运的赌徒在赌场里可以赢得大笔的钱,但这些钱只是在他们手上停留瞬间,最终他们都会"返还"给赌场.我认识的一个赌场贵宾厅经理告诉我,每晚都有幸运的赌客赢了大钱,经他手开出的支票少则几十万,多则几百万上千万,这些赢钱的大豪客短则隔日,长的半年一年,都会再度返回赌场,几乎无一例外地都将原来赢的钱又输了回去,而且输得更多.
一个人要达到"财务自由(financial freedom)"的彼岸,首先应该接受适时和正确的财务教育(financial education),但遗憾的是在我们的文化背景和教育环境中,我们常常被灌输了许多错误的财务观念.我称这些错误的财务观念或教育为"负的财务教育".
"负的财务教育"给个人的理财和投资带来只会是"负财富效应".只有先建立正确的金钱和财务观念,才能用正确的方式获得长久的财富,即"恒财".那些用错误方式获得的"横财",只是财富的短暂停留而已.
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